आरबीआई की चुप्पी के कारण फरवरी के बाद अस्पष्ट पेटीएम पेमेंट बैंक का भविष्य
पीपीबीएल ग्राहकों के लिए दिन के अंत में शेष राशि 2 लाख रुपये है। भुगतान बैंकों को लाइसेंस देने और परिचालन करने के लिए आरबीआई के मानदंडों के अनुसार, अधिकतम कुल ग्राहक पेटीएम या पीपीबीएल द्वारा पीपीबीएल के जमा आधार को सार्वजनिक नहीं किया गया है।
भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) के 29 फरवरी, 2024 से प्रभावी नए डिपॉजिट और टॉप-अप को प्रतिबंधित करने के निर्णय और वन97 कम्युनिकेशंस, पेटीएम सेवाओं का संचालन करने वाली कंपनी, PPBL के साथ व्यापार करना बंद करने के साथ, पेटीएम पेमेंट्स बैंक अनिश्चित भविष्य का सामना कर रही है।
बैंकिंग सूत्रों ने फरवरी की समय सीमा बीत जाने के बाद लाइसेंस रद्द करने की संभावना से इनकार नहीं किया है, हालांकि आरबीआई ने ऐसा कोई संकेत नहीं दिया है कि वह भुगतान बैंक के रूप में पेटीएम को दिए गए लाइसेंस को रद्द कर सकता है।
जानकार लोगों के अनुसार, आरबीआई की सीमा के परिणामस्वरूप भुगतान बैंक में जमा और व्यवसाय में गिरावट देखने की उम्मीद है, और नियामक ने पीपीबीएल के खिलाफ महत्वपूर्ण आरोप दायर किए हैं, जिसके परिणामस्वरूप लाइसेंस रद्द किया जा सकता है।
पीपीबीएल के मुद्दे पर संपर्क किए जाने पर आरबीआई ने टिप्पणी करने से इनकार कर दिया।
रिजर्व बैंक की भुगतान बैंकों की लाइसेंसिंग और परिचालन जरूरतों के अनुसार पीपीबीएल ग्राहकों के लिए ग्राहक शेष सीमा 2 लाख रुपये से अधिक नहीं हो सकती। पेटीएम या पीपीबीएल ने पीपीबीएल के जमा आधार को सार्वजनिक नहीं किया है। वन97 कम्युनिकेशंस लिमिटेड ने इस बारे में भेजे गए ईमेल का जवाब नहीं दिया।
आरबीआई ने पिछले हफ्ते कहा था कि व्यापक सिस्टम ऑडिट रिपोर्ट और बाहरी लेखा परीक्षकों की अनुपालन सत्यापन रिपोर्ट के परिणामस्वरूप बैंक में बार-बार गैर-अनुपालन और चल रही सामग्री पर्यवेक्षी चिंताओं के कारण अतिरिक्त पर्यवेक्षी कार्रवाई आवश्यक थी। यह तब हुआ जब कई अनुभवी बैंकर पीपीबीएल बोर्ड में सेवारत थे। उन्हें यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता थी कि आरबीआई के नियमों का पालन किया गया था। हालांकि, सूत्रों के अनुसार, डेटा शेयरिंग और केवाईसी के साथ समस्याएं पिछले कुछ वर्षों से बनी हुई हैं।
पीपीबीएल बोर्ड में निम्नलिखित व्यक्ति शामिल थे: सिटी बैंक और बैंक ऑफ अमेरिका के पूर्व कर्मचारी शिंजिनी कुमार; एके जैन, पंजाब एंड सिंध बैंक के पूर्व कार्यकारी निदेशक; मंजू अग्रवाल, भारतीय स्टेट बैंक की पूर्व उप प्रबंध निदेशक; और श्रीनिवास यानमंद्रा, न्यू डेवलपमेंट बैंक और आईसीआईसीआई बैंक के पूर्व अनुपालन अधिकारी।
नियामक अनुपालन में कमियों के कारण, RBI ने अक्टूबर 2023 में पेटीएम पेमेंट्स बैंक पर 5.39 करोड़ रुपये का जुर्माना लगाया। पेटीएम ने कुछ ग्राहक अग्रिम खातों में दिन के अंत में शेष राशि की नियामक सीमा का उल्लंघन किया, भुगतान लेनदेन की निगरानी करने और भुगतान सेवाएं प्राप्त करने वाली संस्थाओं की जोखिम प्रोफाइलिंग करने के लिए उपेक्षित किया, भुगतान सेवाएं प्रदान करने के लिए ऑनबोर्ड की गई संस्थाओं के संबंध में लाभकारी मालिक की पहचान करने में विफल रहा, और यहां तक कि साइबर सुरक्षा घटना की रिपोर्ट करना भी स्थगित कर दिया।
वन97 कम्युनिकेशंस की पीपीबीएल में 49 प्रतिशत निवेश है, जबकि पेटीएम के संस्थापक और अध्यक्ष विजय शेखर शर्मा के पास 51 प्रतिशत हिस्सेदारी है।
आरबीआई के निर्देश के बाद ग्राहकों को 29 फरवरी, 2024 के बाद अपनी पेटीएम पेमेंट्स बैंक बचत, चालू खाता, डेबिट कार्ड, एनसीएमसी, परिवहन या फास्टैग में धन जोड़ने या जमा करने की अनुमति नहीं दी जाएगी। 29 फरवरी, 2024 के बाद भी, उस राशि पर कोई प्रतिबंध नहीं है जिसे वर्तमान शेष राशि से निकाला जा सकता है। पीपीबीएल ने कहा, ‘आपका पैसा बैंक में सुरक्षित है और इस निर्देश का आपके वॉलेट या खाते में जमा रकम पर कोई असर नहीं पड़ेगा। हालांकि, मूल कंपनी पेटीएम ने कहा कि व्यापार में व्यवधान कुछ हफ्तों तक चलेगा। इसमें कहा गया है कि कुछ परिचालन समायोजन हैं जिन्हें पूरा करने की आवश्यकता है, जिसमें नए व्यवसाय को फिर से शुरू करने से पहले एक या दो सप्ताह लग सकते हैं।
वर्तमान कार्य में यह सुनिश्चित करना शामिल है कि जिन लोगों ने पीपीबीएल बैंक खाते से अपना मैंडेट स्थापित किया था, वे दूसरे बैंक खाते में जा सकते हैं; यह प्रयास पहले ही शुरू हो चुका है।
“मुझे लगता है कि व्यवधान कुछ हफ्तों तक चलेगा। हम उस हद तक अपने ऋण व्यवसाय में EBITDA पर प्रभाव देखेंगे। मैं बिना रुके यह कहना चाहता हूं। हालांकि, हमें बहुत उम्मीद है कि, कम से कम, मार्च की शुरुआत तक, सब कुछ बेहतर नहीं तो सामान्य हो जाएगा, “पेटीएम के अध्यक्ष और सीओओ भावेश गुप्ता ने एक कॉन्फ्रेंस कॉल के दौरान कहा।
पेटीएम ने ऐसे किसी भी आरोप का खंडन किया है कि उसने पेटीएम पेमेंट बैंक से डेटा लिया है या अतीत या वर्तमान में उससे डेटा लिया है। किसी भी समय, पेटीएम पेमेंट्स बैंक उन ग्राहकों से संबंधित डेटा का स्वामित्व रखता है जो इसके वॉलेट या यूपीआई हैंडल का उपयोग करते हैं। किसी भी ग्राहक के लिए किसी भी समय कोई जानकारी उपलब्ध नहीं है। सभी मॉडल, चाहे वे हमारे उधार वितरण व्यवसाय, बीमा व्यवसाय, या पेटीएम ऐप पर की गई किसी अन्य गतिविधि का विस्तार करने के लिए थे, डेटा या अंतर्दृष्टि पर आधारित थे कि पेटीएम कानूनी रूप से और नियामक है जो सिस्टम के भीतर उपयोग और उपयोग करने के लिए कानूनी रूप से और नियामक है।
बैंक की वेबसाइट पर मौजूद आंकड़ों के अनुसार, पेटीएम पेमेंट बैंक के 30 करोड़ से अधिक वॉलेट और 3 करोड़ बैंक खाते हैं। 10 करोड़ से अधिक केवाईसी उपयोगकर्ताओं ने साइन अप किया है, और हर महीने 4 लाख नए उपयोगकर्ता जोड़े जाते हैं। 80 लाख से अधिक फास्टैग इकाइयां जारी करने के साथ, बैंक सबसे बड़ा फास्टैग जारीकर्ता है।
एक भुगतान बैंक क्रेडिट कार्ड या ऋण देने में सक्षम नहीं है, लेकिन यह दो लाख रुपये तक जमा कर सकता है।